Neste artigo:

- o que é perfil de risco;

- conservador, moderado e agressivo.

Todo investidor já se deparou alguma vez com a expressão "perfil de risco". Mas você sabe o que é isso? Sabe para que serve e como isso impacta seus investimentos? 

Se você já está familiarizado com o assunto, este artigo vai servir para refrescar a memória. Mas se para você o perfil de risco do investidor é novidade, prepare-se para conhecer um pouco mais sobre o tema.

O que é o perfil de risco do investidor

Para o investidor, é importante entender qual é o seu perfil de risco – em inglês, chamado de suitability. E, para isso, é fundamental que algumas coisas sejam levadas em consideração para traçar o perfil de risco do investidor: o objetivo com o investimento, o risco do negócio, o tempo para o retorno financeiro e a liquidez – tempo em que o dinheiro poderá ser resgatado.

Essas variáveis são importantes para traçar o perfil de risco do investidor. Um negócio menos arriscado tende a dar menos retorno financeiro, o que, para alguém com um perfil mais arrojado, pode não ser interessante. Da mesma forma, uma pessoa de perfil mais conservador provavelmente não se sentirá confortável em um investimento com muito risco.

Com isso em mente, podemos dividir os perfis de risco do investidor em três tipos: conservador, moderado e agressivo.

Conservador

O investidor de perfil conservador tende a levar a segurança muito a sério. Dessa forma, não haverá na carteira porcentagens muito grandes aplicadas em negociações arriscadas, como renda variável, criptomoedas e etc.

Quando se fala em composição de carteira, o investidor conservador prioriza aplicações em renda fixa, com pelo menos 80% do capital alocado nesta forma. Quando há renda variável, há, no máximo, 20%.

Moderado

O investidor moderado alia o apreço à segurança do perfil conservador, mas, diferentemente deste, topa correr riscos, algo que é comum ao investidor arrojado. 

Sendo assim, o moderado costuma ter uma carteira mais diversificada do que o conservador, onde tudo ou quase tudo é alocado em renda fixa.

Uma carteira "padrão" do investidor moderado costuma ter cerca de 60% alocado em renda fixa, com os 40% restantes divididos entre renda variável e fundos de investimentos.

Agressivo

O investidor agressivo, também chamado de arrojado, vive no risco. Em contrapartida, está mais exposto às maiores possibilidades de ganho financeiro. Normalmente é um investidor com experiência, que goste do trabalho de "formiguinha" que a análise de cada investimento exige.

Normalmente, investidores desta natureza têm, pelo menos, 80% da carteira em renda variável.